在加拿大买第二套房，贷款要求、程序和利率都会有变化

疫情爆发后，加拿大越来越多的家庭开始购置第2套物业，但却发现第2套物业按揭比主要住宅按揭贷款申请复杂得多。购置第2套物业申请按揭贷款，有哪些注意事项呢？

贷款买地

买地建第2套物业的，最低首付20%～50%；利率是正常主要住宅按揭利率再加1％～2%；最好找大银行、信用社或小型次贷机构。

土地若无市镇水电气和污水等配套设施，或处于偏远或市场需求不大，面积超5英亩，不在住宅规划区范围，不会马上开工，或贷款人贷款条件不够硬，要准备更高首付。

不想太麻烦，希望快点拿到贷款，可考虑私人高利贷机构，利息一般在6％～9%之间，另加手续费，首付也更多，好处是申请更快捷。

贷款买第2套物业或度假屋

这里指的第2套物业或度假屋业，有正常保温、自来水、厨房和卫浴和供暖，常年通车和能随时住人的物业。买这类物业，最低首付5％至20%；常规按揭利率；物业默认有保的，最好找银行、信用社或按揭金融机构。

业主本人或亲人可居住，但不得出租。打算出租物业的，需申请租房贷款，按揭成本更高。首付5%的，需支付按揭保险，最高按揭期限25年，物业最高价格限制在50万元。首付不到20%的，第2大物业最多只能买99万9,999.99加元，具体能买多少价位，取决于地理位置和物业类型。

贷款买纯度假物业

这里的纯度假物业，是指不满足上述第2种情况的度假物业，如常年不通车或无正常保温设施。

买这类物业，最低首付10至20%；正常按揭利率，根据物业类型和地理位置，或再加1%；最好找银行和信用社贷款。首府不到20%的，需支付按揭保险，最高按揭期限25年，物业最高价格可能有限制。

房屋建设贷款

是指在自己名下地皮上自建房屋，非从开发商手中购买的成屋，也称房屋建筑贷款。

申请这类按揭，最低首付20%，可能有例外情况；房子建成后正常按揭利率，如向银行贷款，房屋建设过程中正常利率再加1%；最好找大银行或小型次贷机构。

有些情况下，有些银行会提供地价50、65%甚至80%的按揭；申请按揭时，手中最好多留些现金，以备留置或建筑成本超支之需；大银行多愿意房子由专业承包商承建，不太愿意业主自建；业主自建房屋的，通常会大幅超支。

房子建成后，银行会分配按揭贷款；过程中，银行会分阶段发放贷款，发放贷款前会检查施工情况。相比之下，小型次贷机构程序更简单，但贷款利率至少比大银行高出5～7%，还要另收手续费。

贷款买出租物业（1至4套出租单元）

指非业主居住、专门用于收租的出租物业。贷款买这类物业，最低首付20%；贷款人贷款条件足够好的，正常利率再加0.10至0.25%；最好找大银行、信用社和次贷机构。

注意，多数大银行考虑到有时会出现物业空置情况，因此禁止物业所有租金收入用于按揭申请条件，导致贷款金额受限。这种情况下，找次贷机构可能更容易，只是利息要高出1至2%，但贷款金额会更多。

无论是上述哪种贷款情况，当事人首先符合按揭条件，如信用记录良好（高利贷情况除外），证明有正常月供能力等。

政府最近收紧按揭压力测试要求，找大银行可能有些困难。实在想买第2套物业的，要多准备存款，以备不时之需，如重大维修、利率上调、找不到租客房子空置或无法及时出售等。